어떤 경제이야기를 준비하셨나요 ?

주요 시중은행의 대출금리가 이미 지난 1년 새 1% 포인트 가까이 뛰었고, 또 최근에 정부의 '가계대출 조이기' 압력이 갈수록 커지면서 은행의 대출금리 상승 속도가 더더욱 빨라질 전망인데요, 살다보면 대출을 안 받을 수도 없고, 대출을 받으면 이자는 물론이고 언젠가는 원금까지 갚아야하는데요, 

그래서 오늘은 이미 받은 대출을 효과적으로 상환할 수 있는 “대출 상환방법”에 대해 준비해봤습니다.

Q. 대출의 종류가 많은데요, 어떤 대출부터 먼저 갚는 게 좋은가요 ?

대출은 주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 마이너스통장, 카드론 등 종류가 참 많죠. 2개 이상 받으신 분들도 많으실건데요, 먼저 신용등급에 악영향을 주는 대출부터 갚으시는 게 우선입니다. 신용관리는 대출 뿐만 아니라 개인 자산 관리에 있어서도 중요하니까요. 그래서 대부업같은 3금융권은 당연히 먼저 갚으셔야하고요 그다음으로는 2금융권을 같으시는 게 좋습니다. 예를들어 카드론이나 캐피탈 그리고 저축은행 모두 2금융권이잖아요. 어떤 대출이 신용점수 하락이 더 클까요 ? 카드론 같지만 저축은행이 하락이 더 크거든요 그러니까 신용점수 관리를 위해서는 저축은행 대출을 먼저 갚는게 좋겠죠. 이렇게 같은 금융권이라도 세부적으로 금융기업에 따라 신용점수 변화 폭이 다르기 때문에 꼼꼼히 알아보셔야 합니다.

Q. 그러면 대출들이 같은 1금융이라든지 2금융권이라면 어떤 순서로 갚아야 좋을까요 ?

같은 금융권이라면 당연히 대출 금리가 높은 상품, 중도상환수수료가 없는 상품부터 상환해야하겠죠

중도상환수수료는 보통 3년까지 1.5% 정도의 수수료를 부과하기 때문에 중도상환수수료가 없는 마이너스통장이나 빌린 지 3년 이상 지난 대출을 먼저 상환하는 게 좋구요. 그리고 소득공제 등 혜택이 있는 대출상품은 상대적으로 나중에 상환하는 것이 더 효과적이겠죠 대출금리 수준이 비슷하다면 작은 액수의 빚부터 갚는 게 좋습니다.

Q. 그런데 왜 금액이 비슷하다면 왜 작은 액수의 빚부터 갚는 게 좋은가요 ?

대출 건수가 많으면 신용점수에 별로 좋지 않거든요.

그러니까 이자가 약간 비싸더라도 대출 건수를 줄이기 위해서 원금이 적게 남은 대출을 우선 갚는 게 신용점수를 관리하는데 훨씬 유리하겠죠 ? 그리고 무엇보다도 금액이 적은 것부터 먼저 갚으면 심리적으로 힘을 얻어서 더욱 더 빠르게 대출을 갚을 수 있다고 해요. 심리적인 요인이 대수롭지 않다고 생각할 수도 있지만 실제로 대출을 갚은 사람들의 후기를 들어보면 상당한 영향을 끼친다고 하네요.. 대출을 한 개씩 갚을 때마다 오는 성취감이 다른 대출을 갚는 것에도 큰 힘이 된다고 합니다.

Q. 저는 마이너스 통장을 쓰는데, 마이너스를 메꾸기가 참 쉽지가 않더라구요

주로 마이너스 통장을 월급통장, 자동이체 통장으로 사용하다보니 얼마를 쓰는지 얼마를 갚았는지 도대체 감이 오지도 않고 또 이자 계산도 쉽지가 않아서 조금씩 쓰다보면 어느새 한도를 다 채워버리잖아요. 그럴 땐 생활비 통장을 따로 만드셔서 사용하시고 마이너스 통장은 적금을 듯이 일정금액을 매달 넣어서 마이너스를 줄이시는 것도 방법입니다.

대출이 없는 사람은 없겠지만 어떻게 상환 계획을 세우냐에 따라서 자금을 더 유용하게 활용할 수도 있고, 또 이자를 덜 내실 수도 있으니까 현재 나의 부채 규모를 정확히 파악하고 오늘 말씀드린 방법들을 참고하셔서 하나하나 천천히 정리해나가면 대출을 0원으로 만들 수 있는 날이 오실 겁니다.